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信而富一季度净亏2亿现金流承压 新增借款人骤降94%

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  • 时间:2018-06-26 10:05:35
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(盛世华彩讯)梳理6家赴美上市互金平台一季报发现,其借款人、放款量、借款业务等指标均有不同程度的规模缩减。其中,互金平台信而富财报数据显示,按照一般公认会计准则(GAAP)信而富一季度净亏损为3020万美元(折合人民币近2亿元),较去年第一季度的1490万美元扩大,亏损幅度增加102.68%。尽管信而富相关负责人对外称,一季度信而富约有1600万美元的一次性消费支出,包括与监管部门要求有关的非经常性支出、受监管政策变化而终止的项目支出等,是亏损增加的原因。

不过,其财报数据上显示,信而富一季度新增借款人仅3.1万,环比上季度下降94%;放款规模和放款笔数,也分别仅约有上季度的1/2和1/3。而其重复借款人成为信而富平台上占比最大的组成部分,比例升至76%。

“在网贷平台运营门槛越来越高的情况下,网贷行业阶段性高速增长期?#21387;?#24179;台基?#20928;?#25226;合规及盈利作为主要的目标。目前阶段最核心的是合规性,在完成监管?#38477;?#22791;案之后,优?#39318;?#20135;的获取能力、风险的控制能力将是核心竞争力。”6月24日,有网贷行业资深人士对长江商报记者表示。

净收入下滑27%

一季度净亏损3020万美元

在海外上市后的第二年,信而富今年的一季报数据仍有些“窘?#21462;薄?/p>

信而富官网上公布的财报数据显示,在上季度已经接近盈亏平衡边缘的“好?#32622;妗?#19979;,2018年一季度,业绩又出现了亏损扩大的?#32622;妗?/p>

今年一季度,按照一般公认会计准则(GAAP)信而富净亏损为3020万美元,较去年第一季度的1490万美元扩大。财报称,造成净亏损扩大的部分原因,与?#32536;?#26032;的出资项目(后因监管政策变动终止)有关的910万美元非经常性拨?#36127;?#37319;用新的GAAP标准进行收入认定有关的450万美元非现金会计费用有关。

而在非GAAP下,即新会计准则(ASC606)的调整后,信而富所得税前亏损为1530万美元,较去年同期的1400万美元略有扩大。而该亏损则不包括股权激励、与被终止的出资?#32536;?#39033;目有关的一次性成本?#32422;?#37319;纳新GAAP收入认定标准带来的非现金影响。

事实上,在新认定的GAAP标准下,信而富收入数据方面也有调整,其导致2018年的收入增加80万美元,总收入达1670万美元,同比增长60%;向客户收取的交易和服务费?#32422;把?#20280;服务费等交?#23376;?#26381;务费毛收入高达3190万美元,较2017年同期增长90%。”

不过,在净收入上,信而富一季度仅为760万美元,同?#35748;?#38477;27%。导致下降的原因,信而富称,为上文提?#38477;?10万美元与450万美元两项项目。

“信而富在业内一直称?#32422;?#26159;低起步稳成长的策略,借款人的费用率偏低,需要通过积累更多的借款人实现规模效应。”有网贷行业人士对长江商报记者称,“信而富的业务结构,今年一季度和去年一季度相比是有变化的,所以会导致收入结构也变化,进而引起收入数据等方面的变化。”

值得关注的是,在运营费用方面,信而富的管理费用和产品开发费用都实现了不同程度的增长,具体来看,信而富今年一季度的管理费用为1990万美元,较去年同期的950万美元增加110%。产品开发费用为420万美元,较2017年第一季度的230万美元同比增加83%。

对管理费用大幅增加主要原因,信而富称,是为支持现金消费类借款业务增长,增加了相关基础设施,与筹备备案有关的非经常性费用,支付给第三方催收服务的成本增加350万美元,?#32422;?#20943;记其他应?#29031;?#27454;和未摊销成本130万美元。

新增借款人仅3.1万,同?#35748;?#38477;94%

信而富官网上公布的财报数据显示,2018年一季度,信而富的撮合借款交易总额为4.91亿美元,同比增长1%,环?#35748;?#38477;52.27%。撮合借款交易笔数251.30万笔,同?#35748;?#38477;37%,环?#35748;?#38477;59.77%;新增借款人下降到3.1万,同?#35748;?#38477;94%,环?#35748;?#28369;95.06%,为2017年以来最低值。

对于新增借款人大幅下滑原因,信而富称,是因为面对市场不确定性,公司主动调整风控策略,向在平台上停留一定时间的成熟借款人倾斜。

“目前合规第一,监管方或明或暗地不让网贷平台增规模的扩大。从其他几家美股平台的数据上?#37096;?#20197;看出来。”上述行业人士表示,“现在来看,有平台为了合规而牺牲规模和速度?#32422;?#21033;润的情况大有可能存在。”

长江商报记者从网贷运营人士处获悉,目前行业普遍认为?#26696;?#36895;奔跑”的时代已经过去,平台在规模增长上和获客速度上相比之前,要放缓不少,这是市场环境影响的结果,趋势“难?#32536;值病薄?/p>

信而富财报数据也显现,在缩小新增贷款人的同时,对单笔借款金额和每借款人的平均借款额进行了提高。数据显示,2017年同期,单笔借款的平均金额为121美元,而今年一季度单笔借款的平均金额为195美元。

在每位借款人的借款额度上,信而富称所有群体的单个借款人累计金额均?#20013;?#22686;长。其中在客户的?#25215;?#19978;,重复借款人占比从2017年一季度的73%升至2018年一季度的76%,占比近八成。

“新增借款人大幅下降,市场新增需求不足,或者公司主动降低获客策略,都可能导致这一结果。重复借款人多,偿还了原有借款,后续又重新申请借款,确实可以显示借款人?#25215;?#36739;强。”有行业人士解?#32479;疲?#36825;在一定程度上或降低获?#32479;?#26412;,因为网贷行业获?#32479;?#26412;很大程度来自于新客激励。

运营现金流降至-2290万美元,扭亏目标难测

“信而富自2015年以来连续出现净亏损,且亏损金额逐年增加。2017年出现净亏损3664.9万美元,其净收入在2014至2016年呈现逐年递减的趋势。”有分析人士称,早期,网贷平台以赚取利差来获取利润,但当前追求规模并不意味着盈利,平台还得考虑运营成本等各项支出,而目前整个行业盈利阻力均在获客营销成?#23613;?#21512;规成本和人力成?#23613;?#36816;营成本上,如果不解决这些,很难实现盈利。

以信而富为例,其因为合规原因就中止了?#32536;?#26032;的出资项目,造成910万美元非经常性拨备损耗。而在上述人士看来,信而富在合规上跟众多网贷平台一样,?#28909;?#33457;费成本做合规,而后再考量后续的盈利能力?#22242;?#20111;目标。

此外,现金流问题?#24425;?#24403;前信而富必须面对的关键问题。

信而富2017年年报显示,截止至2017年12月31日,公司的现金及等价物为9490万美元,限制性资金为1470万美元,2017年第四季度运营现金流为1580万美元。

而到2018年一季度,公司现金及现金等价物降至7170万美元,限制性资金为290万美元。第一季度运营现金流为-2290万美元,相?#28909;?#24180;同期的-1240万美元的现金流情况,其运营现金流问题进一步凸显。信而富称,今年一季度运营现金流情况,主要由约800万美元的非经常性付款(用于支付非经常性拨?#36127;?#39069;外催收成本)构成。

“按照合规?#25103;?#30340;行为规范平台,并将更多的精力?#24230;?#21040;优质风控和优质产品的运作上,再吸引到优质的客户。”有行业人士强调称。

在一季报披露之际,信而富称,随着新借款产品上线和经营效能提升对于收入的贡献逐步增加,公司预期下半年运营表现显著提升,并在今年底前实现盈利。

“是否能实现盈利现在还很难说,各平台目前主要在‘练内功’,下半年不排除有监管?#38477;?#22791;案政策出来。现在不能按‘纯市场逻辑’去?#33268;?#19968;个互金公司的运营情况、盈亏情况。信而富也要意识到监管合规后才能做优化运营的下一步动作。”一位网贷行业资深人士对长江商报记者直言。(来源:长江商报 文/但慧芳)

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